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Anschlussfinanzierung

Hilfe, mein Baukredit läuft aus

Bei der Immobilie steht früher oder später die Anschlussfinanzierung an. Dafür gibt es unterschiedliche Varianten.
Wer bereits vor vielen Jahren eine Baufinanzierung mit langer Zinsbindung abgeschlossen hat, wird sich heute über die damaligen Zinsen ärgern. Dieser Ärger kann aber schon bald verfliegen, nämlich dann, wenn es um die Anschlussfinanzierung geht. Denn aktuell sind die Zinsen äußerst niedrig. Je nachdem, wie lange der aktuelle Darlehensvertrag noch läuft, bieten sich unterschiedliche Sparmodelle an.

Wenn es noch etwas dauert
Der Kreditvertrag endet in ein, zwei oder drei Jahren. In einem solchen Fall kann sich ein Forwarddarlehen anbieten. Mit dieser Art der Finanzierung machen Verbraucher mit der Bank aus, dass zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft bei ihr finanzieren werden. Der Clou: Kreditnehmer bekommen den heutigen Niedrigzins. Je länger Häuslebauer sich jedoch den Zins vorab zusichern möchten, desto höher fällt der Aufschlag aus. Pro Jahr Vorlaufzeit müssen Verbraucher mit einem Zusatzzins von 0,25 Prozentpunkten rechnen. Das ist aber unterschiedlich, je nach Bank variieren die Angebote.


Wenn es schnell gehen muss
Ist die abgeschlossene Baufinanzierung kurz vor Laufzeitende, brauchen Kreditnehmer kein Forwarddarlehen mehr. Es kommt ein weiteres übliches Annuitätendarlehen in Frage.

Der jahrelange Schuldendienst ermöglicht ihnen aber oft auch eine Art der Baufinanzierung, die sich sonst nur Besserverdiener leisten können: das Volltilgerdarlehen. Nach zehn oder noch mehr Jahren ist ein ordentlicher Batzen des Kredits zurückgeführt. Der restliche Betrag lässt sich oftmals bei gleicher monatlicher Rate mit einer weiteren Finanzierung abbezahlen – es handelt sich damit um eine Volltilgung.

Vorteil: Die hohe monatliche Tilgung wird mit einem niedrigen Zins honoriert. Da in den ersten sechs bis zwölf Monaten kundenfreundliche Banken keine Bereitstellungszinsen verlangen, ist diese Kreditform besonders für Verbraucher interessant, die kurz vor Ende der Zinsbindung stehen. Günstige Anbieter sind laut Biallo-Vergleich für 100.000 Euro Kreditbedarf und 15 Jahre Laufzeit zum Beispiel Allianz, Sparda-Bank West, Hypovereinsbank, Commerzbank und Degussa Bank.

Übrigens: Wenn ein Baudarlehen bereits seit mindestens zehn Jahren aktiv ist, können Verbraucher diesen ohne Zusatzkosten kündigen.

Tipp: Bevor Verbraucher das nächstbeste Volltilger- oder Forwarddarlehen abschließen, sollten sie die Konditionen genau vergleichen. Über die Jahre kann das einige tausend Euro Ersparnis bringen.
von Kevin Schwarzinger, biallo.de
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