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Immobilienfinanzierung im September

Bauzinsen im Seitwärtstrend

Große Veränderungen zeigen sich bei den Bauzinsen derzeit nicht. Immobilienkäufer können äußerst günstig finanzieren. Ein Anbietervergleich lohnt sich dennoch.
Die Bauzinsen hatten sich rasch vom Corona-Schock erholt. Mitte März war der durchschnittliche Effektivzins bei zehnjähriger Zinsbindung auf 0,65 Prozent gesunken. Das belegt der Biallo-Index, ein Durchschnittswert aus rund 100 Angeboten.

Noch Ende März stiegen die Bauzinsen wieder an. Nach einer relativ stabilen Phase mit bis zu 0,78 Prozent Durchschnittszins für zehnjährige Baukredite lässt der Biallo-Index seit Mai wieder einen leichten Abwärtstrend erkennen. Im August und September bewegt sich der Durchschnittszins weitgehend auf gleichem Niveau. Aktuell liegt der Biallo-Index bei 0,70 Prozent Effektivzins.

Alle Zinsänderungen der vergangenen Monate finden aber auf einem sehr niedrigen Niveau statt. Zum Vergleich: Im März 2018 lag der Biallo-Index noch bei 1,51 Prozent effektiv pro Jahr. Mitte 2011 waren es noch 4,28 Prozent.

Zehnjähriges Baugeld ab 0,33 Prozent Effektivzins

Ein Blick in den Biallo-Baufinanzierungsvergleich zeigt: Es gibt zahlreiche Baugeld-Angebote, die erheblich günstiger als der Durchschnitt sind. Ein zehnjähriges Baudarlehen über 300.000 Euro mit 60 Prozent Beleihungsauslauf und 3,5 Prozent Anfangstilgung gibt es bei Hypovereinsbank und Degussa Bank bereits für 0,35 Prozent Effektivzins pro Jahr. Kreditnehmer zahlen eine Monatsrate von 962,50 Euro. Die Evangelische Bank verlangt 0,47 Prozent effektiv pro Jahr. Bei Finanzmaklern können Immobilienkäufer sogar noch etwas günstiger finanzieren. Hier weist der Biallo-Vergleich Angebote ab 0,33 Prozent Effektivzins aus. Entsprechend wäre eine Monatsrate von 957,50 Euro fällig. An der Spitze des Vergleich befinden sich hier Immo-Finanzcheck und CE-Baufinanz.

Zinssicherheit durch längere Laufzeit erkaufen

In Zeiten niedriger Zinsen empfehlen Experten, eine lange Zinsbindung von 15 Jahren oder länger zu wählen. Immobilienkäufer erkaufen sich die langfristige Zinssicherheit durch einen Zinsaufschlag. Einen Baukredit mit 15 Jahren Zinsbindung gibt es laut Biallo-Index im Schnitt für 0,98 Prozent Effektivzins. Die Hypovereinsbank vergibt entsprechende Darlehen bereits für 0,68 Prozent effektiv, was einer monatlichen Rate von 1.045 Euro entspricht. Bei der PSD Bank Rhein Neckar Saar werden 0,71 Prozent fällig und bei der Degussa Bank 0,75 Prozent.
Wer beim Vergleich auch Finanzmakler mit einschließt, wird ab 0,50 Prozent fündig. An der Spitze des Biallo-Vergleichs finden sich hier Immo-Finanzcheck, MKIB und CE-Baufinanz.

Volltilgerdarlehen: Am Laufzeitende schuldenfrei


Die niedrigen Zinsen ermöglichen manchen Kreditnehmern auch, ein Volltilgerdarlehen abzuschließen, mit dem sie am Ende der Zinsbindung schuldenfrei sind. Das Zinsänderungsrisiko liegt damit bei null. Die besten Angebote von Banken und Versicherungen für ein Volltilgerdarlehen über 300.000 Euro mit 60 Prozent Beleihung und 20 Jahren Laufzeit liefern laut Biallo-Vergleich derzeit Hypovereinsbank, Allianz, Deutsche Bank, Evangelische Bank und Degussa Bank mit 0,71 bis 0,90 Prozent Effektivzins pro Jahr. Kreditnehmer müssen bei diesen Beispielen eine monatliche Rate von rund 1.350 Euro stemmen können. Bei den Finanzmaklern gibt es bereits Angebote ab 0,56 Prozent (CE-Baufinanz). Entsprechend wären Kreditnehmer hier ab einer Kreditrate von rund 1.320 Euro dabei.
von biallo.de
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